跳至主要內容 每到月底最後一天，下個月1日的利變 保單 宣告利率怎麼調， 壽險公司 諜對諜，其實無論壽險公司怎麼調，市售美元保單的報酬率（IRR，平均每年複利率）根本追不上美元高息存款或美元債券，以持有七年解約試算，國內目前沒有一張保單的IRR能有3%，「3字頭」張數掛零。 壽險公司主管昨（11）日感慨，利變保單根本拚不過美元存款，另外，很多民眾不曉得，宣告利率愈高的保單，清一色為保障型，其IRR都不高。以持有七年解約為例，宣告利率3.8%的保單，多數IRR都不到2%，只有「1字頭」。 利變保單有宣告利率，難免讓人聯想到報酬率，雖然如此，壽險公司主管昨日提醒，挑選利變保單要揚棄投資心態、回歸保險的保障本質，改用保障倍數來挑選，如此才不會買了保單之後，驚覺IRR太低而跳腳。 所謂改用保障倍數來挑選，意指，把過去持有保單第七年解約，可以領回多少解約金，用來計算IRR的方式，改成看第七年時，可以拿到多少身故給付。 把第七年時可以拿到的身故給付，除以過去七年合計繳交的保費，可以算出一個數值，稱保障倍數，數值愈高愈好。 
